Seguro para piloto estudantil: os 5 principais motivos pelos quais você precisa dele

Como piloto-aluno, você está focado na escola de voo, nos preços e no financiamento. Você pode presumir que o seguro está coberto, mas muitas vezes há uma grande lacuna na cobertura se você se envolver em um acidente durante o treinamento. Para proteger a si mesmo e aos outros, faz sentido aprender sobre seguro de piloto-aluno para garantir a cobertura adequada.

Não navegue por este tópico complexo sozinho, vamos começar abordando a primeira pergunta que novos pilotos têm quando se trata de seguro.

Vamos começar!

O que é Seguro de Piloto-Aluno?

Ao procurar cobertura como piloto-aluno voando em uma aeronave que você não possui, você estará procurando pelo que é chamado de “seguro de locatário”.

As seguradoras em potencial também perguntarão que tipo de aeronave você pretende pilotar (ou seja, monomotor terrestre, multimotor terrestre, asa rotativa ou hidroavião/anfíbio). Quando começam, a maioria dos pilotos-alunos procurará cobertura para aeronaves monomotor terrestre.

Existem 3 tipos de cobertura:

• Responsabilidade por danos corporais
• Responsabilidade por danos materiais
• Casco

As duas coberturas de responsabilidade são frequentemente agrupadas, e a cobertura de casco é separada. Sua seguradora provavelmente oferecerá planos apenas de responsabilidade, bem como planos que incluem cobertura de casco.

O seguro é obrigatório para pilotos-alunos?

Se você é como a maioria de nós, provavelmente está examinando as FARs neste momento procurando algum tipo de mandato oficial sobre as necessidades de seguro para pilotos-alunos. *Alerta de spoiler* - você não vai encontrar. O livro de regras oficial da FAA é silencioso sobre o tópico do seguro de piloto-aluno.

Ótimo, então não é obrigatório e não precisamos, certo? Bem, não tão rápido. Embora nem a FAA, as leis federais ou a maioria das leis estaduais exijam seguro para pilotos-alunos, tudo isso significa é que não é legalmente obrigatório. Só porque algo não é legalmente obrigatório não significa que não precisamos.

Se não é obrigatório, então por que é importante?

Não é legalmente obrigatório que você olhe para os dois lados antes de atravessar a rua, mas você o faz, certo? Por quê? Porque é a coisa inteligente a fazer e você vê a necessidade disso, quer alguém o force a fazê-lo ou não. O mesmo é verdade para o seguro de piloto-aluno. 

Estamos acostumados a que o seguro seja legalmente exigido para veículos motorizados como carros, mas o seguro de aviador é semelhante ao seguro de marinheiro. Tanto para aviões quanto para barcos, as autoridades governamentais e o próprio governo dos EUA não estão envolvidos.

Isso significa que a resposta à pergunta sobre se você, como piloto-aluno, precisa de seguro, será, em última análise, sua, e é disso que trata este artigo: ajudá-lo a responder a essa pergunta muito importante.

Por que pilotos-alunos precisam de seguro?

Estabelecemos que você não é legalmente obrigado a ter um seguro de piloto-aluno, mas a maioria dos pilotos e profissionais da indústria concorda que é uma ideia sensata. Por que isso?

Para ajudá-lo a tomar sua decisão, aqui estão os 5 principais motivos para contratar um seguro de piloto-aluno:

1.      Cláusulas de sub-rogação perigosas

Não sabe o que é uma cláusula de sub-rogação? A maioria de nós não sabe, mas como alguém que está prestes a voar em um avião que não possui, é hora de aprender.

Uma cláusula de sub-rogação é um aditivo astuto que pode ser incluído na apólice de seguro da sua escola de voo ou FBO. Este tipo de cláusula significa que a pessoa ou empresa que detém a apólice de seguro está coberta, mas que a sua seguradora pode voltar e ir atrás de você para recuperar os custos de danos/lesões.

Sob esta cláusula, o proprietário da aeronave também tem o direito de cobrar de você o valor da franquia do seguro e os custos de perda de uso. Se você não tiver seguro, poderá ser legalmente responsável por pagar esses custos do próprio bolso.

Descubra se a pessoa ou empresa cuja aeronave você está voando tem uma apólice com uma cláusula de sub-rogação. Se tiverem, seria sensato você ter sua própria apólice de seguro para cobri-lo.

Algumas (mas não todas) as apólices permitirão que o titular da apólice altere seu contrato e adicione uma "Renúncia de Sub-rogação", declarando que a seguradora e o proprietário da aeronave concordam em renunciar ao seu direito de sub-rogação e não ir atrás de você para recuperar suas despesas.

2.      Um operador de base fixa pode não alugar uma aeronave para você sem seguro

Pode não haver exigência legal para que você tenha sua própria apólice de seguro ao alugar uma aeronave, mas os FBOs podem estabelecer seus próprios requisitos que são mais conservadores. Muitos FBOs optaram por cuidar de si mesmos e de você simplesmente exigindo que qualquer piloto que esteja alugando uma aeronave tenha um seguro de locatário.

Verifique com seu FBO para saber qual é a política de seguro deles.

3.      Mesmo ser um piloto nomeado na apólice de seguro de outra pessoa não o cobre

É fácil pensar que você está totalmente coberto se estiver listado como um piloto "aprovado" ou "nomeado" na apólice de seguro de responsabilidade civil do proprietário da aeronave.

Este é um tópico nebuloso e podemos nos aprofundar rapidamente nele, mas a essência da questão é que, como as seguradoras operam com detalhes, os detalhes importam e você pode cair em uma brecha legal se não for nomeado como um "piloto segurado", "segurado adicional" ou "segurado nomeado".

Você pode ser um piloto “aprovado” ou “nomeado”, mas ainda não estar segurado. Como isso funciona? A AOPA se aprofunda nos perigos de ser um piloto nomeado na apólice de seguro de outra pessoa, mas a rápida explicação é esta:

Quando ocorre um acidente, a seguradora analisa quem estava pilotando a aeronave no momento e se essa pessoa estava aprovada pela apólice ou não.

Ser Aprovado não é Cobertura

A aprovação pode ser tão específica quanto o seu nome ser listado ou tão genérica quanto o cumprimento de um conjunto de qualificações de experiência e certificação que a apólice estabelece. Se houver um acidente e o piloto não for aprovado, então ninguém está coberto porque os termos da apólice foram violados.

Você foi aprovado ou nomeado, então os termos da apólice não foram violados, mas é aqui que as coisas dão errado para você, tudo o que você fez ao ser um piloto nomeado ou aprovado foi confirmar que não houve quebra de contrato para que a cobertura pudesse ser fornecida ao segurado nomeado, que... não é você.

Você ainda pode acabar não coberto e estar sujeito a sub-rogação. Isso pode significar pagar a franquia, custos de perda de uso e quaisquer outros valores que a seguradora ou o proprietário da apólice tenham que pagar antecipadamente.

4.      Os valores da sua cobertura na apólice da sua escola podem ser muito baixos

Mesmo que você esteja coberto por uma cláusula de locatário da apólice da sua escola de voo, a cobertura provavelmente será mínima. Peça para dar uma olhada nos níveis reais de cobertura e considere se eles são altos o suficiente para o seu conforto.

Lembre-se de que, no pior cenário, mesmo que você seja um piloto jovem e atualmente não tenha muitos bens em seu nome, no caso de um processo, uma parte de seus ganhos futuros poderá ser penhorada se você for considerado pessoalmente responsável e não tiver a apólice de seguro para se cobrir.

5.      A apólice da sua escola pode ter limitações de responsabilidade que o expõem a riscos

Outra armadilha em potencial ao acreditar que você está totalmente coberto pela apólice da sua escola de voo é esquecer de ler os detalhes sobre os limites de responsabilidade.

Por exemplo, você está coberto se causar danos ou ferimentos no solo ou está coberto apenas no ar? Ter sua própria apólice pode ajudar a fechar essas lacunas potenciais na cobertura.

Quanto custa o seguro de piloto?

Agora que você entende por que precisa de seguro, o próximo elefante na sala é o custo, então vamos abordá-lo.

A recomendação padrão é que você tenha a maior cobertura que possa pagar razoavelmente. O preço para cada tipo de cobertura dependerá do nível de cobertura que você escolher.

Para referência, a AOPA, uma das principais seguradoras, oferece valores de cobertura de responsabilidade combinada para locatários que variam de:

• US$ 250.000 a US$ 1.000.000 a taxas listadas de US$ 86 a US$ 220 por ano para não membros ou US$ 81 a US$ 209 por ano para membros.*

As taxas de cobertura de casco com a AOPA estão listadas em:

• US$ 99-US$ 1.900 por ano para não membros e US$ 94-US$ 1.805 por ano para membros com valores de cobertura de US$ 5.000 a US$ 200.000. *

Como você pode ver, isso significa que seus custos anuais totais com a AOPA seriam em média entre US$ 185 e US$ 2.120 como não membro ou US$ 175 a US$ 2.014 como membro.

Isso dá cerca de US$ 15 a US$ 175 por mês.

*A AOPA informa que as taxas estão sujeitas a alterações. A AOPA é apenas uma das suas opções e é usada aqui como exemplo. Existem muitas outras empresas para escolher. A inclusão da AOPA neste artigo não constitui um endosso da Pilot Mall.

O que é seguro de aeronave não própria?

Ao começar a procurar suas opções de seguro, você pode encontrar a frase “seguro de aeronave não própria”. “Seguro de aeronave não própria” é geralmente usado como sinônimo de “seguro de locatário” para significar cobertura que o protege enquanto você está voando em uma aeronave que não é legalmente sua, seja você alugando ou apenas pegando emprestado.

O que o seguro de locatário/piloto de aeronave não própria cobre?

Agora que você tem uma ideia aproximada do custo do seu seguro, sem dúvida quer saber o que será coberto.

• Cobertura de responsabilidade por danos corporais: cobre lesões físicas a você, seus passageiros e potencialmente outras pessoas fora de sua aeronave que ocorram como resultado de sua operação de uma aeronave não própria.

Você pode ver valores de cobertura total por ocorrência e sub-limites individuais por passageiro para ambos os tipos de cobertura de responsabilidade. Isso significa que, por exemplo, você poderia ter uma cobertura de responsabilidade por danos corporais e materiais de US$ 250.000 por incidente, mas a cobertura para cada passageiro é limitada a US$ 25.000.

Isso significa que, se você tivesse um passageiro e suas contas médicas excedessem US$ 25.000, você ainda poderia ser responsabilizado pelo restante de suas contas médicas, mesmo que sua cobertura por ocorrência fosse de US$ 250.000.

• Cobertura de responsabilidade por danos à propriedade: cobre danos à propriedade de terceiros (mas não danos à aeronave não própria que você está pilotando).
• Cobertura de danos ao casco: cobre danos à aeronave não própria que você está pilotando. Também pode cobrir sua perda de uso e o valor da franquia do seguro do proprietário.

Como posso reduzir as taxas do meu seguro de piloto?

Se você está familiarizado com o funcionamento dos preços de seguro de carro, estará bem preparado para entender algumas das variáveis que afetam os preços de seguro de piloto.

Além de obter taxas com desconto ao se tornar membro de certas organizações como a AOPA, você também pode descobrir que as taxas são mais baixas e/ou é mais fácil obter cobertura se você:

• Está pilotando certas aeronaves (boas notícias, a maioria das aeronaves de treinamento comuns tem taxas mais baixas)
• Registrou mais horas como piloto em comando (isso não ajuda quando você está começando, mas é algo para esperar enquanto ganha experiência)
• Não se envolveu em um acidente/incidente de aeronave ou em um pedido de seguro de aviação
• Não tem uma condenação em seu registro por operar uma aeronave ou um veículo motorizado sob a influência de drogas ou álcool
• Não teve sua licença de piloto/motorista entregue, suspensa ou revogada
• Não foi cancelado, recusado ou negado para outra apólice de seguro de aeronave

Observe que algumas das circunstâncias acima podem impedi-lo de obter cobertura se ocorrerem nos últimos 36 meses.

Como obtenho seguro de piloto-aluno?

Assim como no seguro de carro, você vai querer pesquisar um pouco e comparar as apólices de várias empresas antes de escolher uma. Você também pode perguntar aos seus instrutores de escola de voo e a outros amigos pilotos qual seguradora eles usam e se estão satisfeitos com ela.

Verifique as avaliações online e quaisquer reclamações do Better Business Bureau para completar sua pesquisa.

Em seguida, entre em contato com as principais empresas para obter uma cotação personalizada e, assim, poder tomar uma decisão final. Para começar, duas empresas comumente usadas são a AOPA e a Avemco.

Quais perguntas devo fazer ao procurar seguro para piloto-aluno?

• A cobertura de responsabilidade por danos corporais se aplica apenas aos passageiros dentro da aeronave que estou operando, ou também se aplica a pessoas fora da aeronave?
• Estou coberto apenas no ar, ou estou coberto no solo também?
• A cobertura de defesa legal está incluída/oferecida?
• Esta apólice cobre a perda de uso de uma aeronave?
• Seus planos incluem cobertura para a franquia de uma apólice de seguro do proprietário?

Conclusão

Embora não seja legalmente obrigatório, quando consideramos a razão para nos protegermos da responsabilidade de voar sem seguro, faz sentido contratar nossa própria apólice.

Como alunos, estamos apenas aprendendo e podemos estar ainda mais propensos a cometer erros de pilotagem que levam a acidentes. Isso significa que podemos nos beneficiar da melhor e mais abrangente cobertura possível.

Pesquise, procure recomendações e faça perguntas inteligentes para escolher o plano que melhor se adapta a você.

Com tudo o mais que temos em mente como estudantes, uma política robusta de seguro de aeronave não própria nos dará paz de espírito para que possamos nos concentrar em voar.

Quer saber mais?

Confira mais guias para entender outros fatores importantes que você precisará considerar em seu caminho de treinamento de voo.

• Requisitos para Obter sua Licença de Piloto-Aluno

• Os 11 Melhores Livros que Todo Piloto-Aluno Deve Ler (Para Preparação de Teste e Além)

• Licença de Piloto Esportivo: Guia Passo a Passo para se Tornar um Piloto Esportivo

• Quanto Tempo Leva Para Se Tornar um Piloto?

Achou este artigo útil?

Você acha que perdemos algo importante? Deixe-nos saber nos comentários abaixo!