Seguro para piloto estudantil: os 5 principais motivos pelos quais você precisa dele

Como aluno piloto, você está focado na escola de voo, nos preços e no financiamento. Você pode presumir que o seguro está coberto, mas muitas vezes há uma grande lacuna na cobertura se você estiver envolvido em um acidente durante o treinamento. Para proteger a si mesmo e a outros, faz sentido aprender sobre o seguro de aluno piloto para garantir a cobertura adequada.

Não navegue neste tópico complexo sozinho, vamos começar abordando a primeira pergunta candente que os novos pilotos têm quando se trata de seguro.

Vamos começar!

O que é o Seguro de Aluno Piloto?

Ao procurar cobertura como aluno piloto voando uma aeronave que você não possui, você estará procurando pelo que é chamado de “seguro de locatário”.

As seguradoras em potencial também perguntarão que tipo de aeronave você pretende voar (ou seja, monomotor terrestre, multimotor terrestre, rotor-asa ou hidroavião/anfíbio). Quando começam, a maioria dos alunos pilotos estará procurando por cobertura para aeronaves monomotor terrestre.

Existem 3 tipos de cobertura:

• Responsabilidade por lesões corporais
• Responsabilidade por danos à propriedade
• Casco

As duas coberturas de responsabilidade são frequentemente agrupadas, e a cobertura de casco é separada. Sua seguradora provavelmente oferecerá planos apenas de responsabilidade, bem como planos que incluem cobertura de casco.

O seguro é obrigatório para alunos pilotos?

Se você é como a maioria de nós, provavelmente está folheando as FARs neste momento procurando por algum tipo de mandato oficial sobre as necessidades de seguro para alunos pilotos. *Alerta de spoiler* - você não vai encontrar. O regulamento oficial da FAA é silencioso sobre o tema do seguro de aluno piloto.

Ótimo, então não é obrigatório e não precisamos dele, certo? Bem, não tão rápido. Embora nem a FAA, leis federais, ou a maioria das leis estaduais exijam seguro para alunos pilotos, isso significa apenas que não é legalmente exigido. Só porque algo não é legalmente exigido não significa que não precisamos.

Se não é obrigatório, por que importa?

Não é legalmente exigido que você olhe para os dois lados antes de atravessar a rua, mas você o faz, certo? Por quê? Porque é o que é inteligente fazer e você vê a necessidade disso, quer alguém o force a fazê-lo ou não. O mesmo é verdade para o seguro de aluno piloto.

Estamos acostumados com o seguro sendo legalmente exigido para veículos motorizados como carros, mas o seguro de aviador é semelhante ao seguro marítimo. Para aviões e barcos, as autoridades governamentais e o próprio governo dos EUA não estão envolvidos.

Isso significa que a resposta à pergunta sobre se você, como aluno piloto, precisa de seguro, dependerá, em última análise, de você, e é sobre isso que este artigo se trata: ajudá-lo a responder a essa pergunta muito importante.

Por que os alunos pilotos precisam de seguro?

Já estabelecemos que você não é legalmente obrigado a ter seguro de aluno piloto, mas a maioria dos pilotos e profissionais da indústria concorda que é uma ideia sensata. Por que isso?

Para ajudá-lo a tomar sua decisão, aqui estão os 5 principais motivos para obter seguro de aluno piloto:

1. Cláusulas de sub-rogação perigosas

Não sabe o que é uma cláusula de sub-rogação? A maioria de nós não sabe, mas como alguém que está prestes a voar em um avião que não possui, é hora de aprender.

Uma cláusula de sub-rogação é um anexo sorrateiro que pode estar incluído na apólice de seguro de sua escola de voo ou FBO. Esse tipo de cláusula significa que a pessoa ou empresa que detém a apólice de seguro está coberta, mas que sua seguradora pode se voltar contra você para recuperar os custos de danos/lesões.

Sob esta cláusula, o proprietário da aeronave também tem o direito de cobrar de você o valor da franquia do seguro e os custos de perda de uso. Se você não tiver seguro, poderá ser legalmente responsável por pagar esses custos do próprio bolso.

Descubra se a pessoa ou empresa cujo avião você está voando tem uma apólice com uma cláusula de sub-rogação. Se sim, seria sensato ter sua própria apólice de seguro para cobrir você.

Algumas (mas não todas) as apólices permitirão que o proprietário da apólice altere seu contrato e adicione uma "Renúncia de Sub-rogação" declarando que a seguradora e o proprietário da aeronave concordam em renunciar ao seu direito de sub-rogação e não se voltar contra você para recuperar suas despesas.

2. Um operador de base fixa pode não alugar uma aeronave sem seguro

Pode não haver uma exigência legal para você ter sua própria apólice de seguro ao alugar uma aeronave, mas as FBOs podem estabelecer seus próprios requisitos que são mais conservadores. Muitas FBOs optaram por cuidar de si mesmas e de você simplesmente exigindo que qualquer piloto que alugue uma aeronave tenha seguro de locatário.

Verifique com seu FBO para saber qual é a política de seguro deles.

3. Mesmo sendo um piloto nomeado na apólice de seguro de outra pessoa não o cobre

É fácil pensar que você está totalmente coberto se estiver listado como um piloto "aprovado" ou "nomeado" na apólice de seguro de responsabilidade civil do proprietário da aeronave.

Este é um tópico obscuro e podemos rapidamente nos aprofundar nele, mas o cerne da questão é que, como as seguradoras operam com particularidades, os detalhes importam e você pode cair em uma brecha legal se não for nomeado como "piloto segurado", "segurado adicional" ou "segurado nomeado".

Você pode ser um piloto "aprovado" ou "nomeado", mas ainda não estar segurado. Como isso funciona? AOPA entra em mais detalhes sobre as armadilhas de ser um piloto nomeado na apólice de seguro de outra pessoa, mas o resumo rápido é este:

Quando ocorre um acidente, a seguradora verifica quem estava pilotando a aeronave no momento e se essa pessoa foi aprovada pela apólice ou não.

Ser Aprovado não é Cobertura

A aprovação pode ser tão específica quanto seu nome estar listado ou tão genérica quanto você atender a um conjunto de qualificações de experiência e certificação que a apólice estabelece. Se houver um acidente e o piloto não for aprovado, ninguém estará coberto porque os termos da apólice foram violados.

Você foi aprovado ou nomeado, então os termos da apólice não foram violados, mas é aqui que as coisas dão errado para você, tudo o que você sendo um piloto nomeado ou aprovado fez foi confirmar que não houve violação de contrato para que a cobertura pudesse ser fornecida ao segurado nomeado, que... não é você.

Você ainda pode acabar sem cobertura e estar sujeito à sub-rogação. Isso pode significar pagar a franquia, custos de perda de uso e quaisquer outros valores que a seguradora ou o proprietário da apólice tenham que pagar antecipadamente.

4. Seus valores de cobertura sob a apólice da sua escola podem ser muito baixos

Mesmo que você esteja coberto por uma cláusula de locatário na apólice de sua escola de voo, a cobertura provavelmente será mínima. Peça para dar uma olhada nos níveis de cobertura reais e considere se são altos o suficiente para seu conforto.

Lembre-se de que, no pior cenário, mesmo que você seja um piloto jovem e atualmente não tenha muitos bens em seu nome, em caso de processo, uma parte de seus ganhos futuros poderia ser penhorada se você for considerado pessoalmente responsável e não tiver a apólice de seguro para se cobrir.

5. A apólice da sua escola pode ter limitações de responsabilidade que o expõem a riscos

Outra armadilha potencial ao acreditar que você está totalmente coberto pela apólice da sua escola de voo é esquecer de ler os detalhes sobre os limites de responsabilidade.

Por exemplo, você está coberto se causar danos ou lesões no solo ou está coberto apenas enquanto estiver no ar? Ter sua própria apólice pode ajudar a preencher essas possíveis lacunas na cobertura.

Quanto custa o seguro de piloto?

Agora que você entende por que precisa de seguro, o próximo elefante na sala é o custo, então vamos abordá-lo.

A recomendação padrão é que você tenha tanta cobertura quanto puder razoavelmente pagar. O preço para cada tipo de cobertura dependerá do nível de cobertura que você escolher.

Para referência, AOPA, uma das principais seguradoras, oferece valores combinados de cobertura de responsabilidade para locatários que variam de:

• $250.000 a $1.000.000 com taxas listadas de $86 a $220 por ano para não membros ou $81 a $209 por ano para membros.*

As taxas de cobertura de casco com a AOPA estão listadas em:

• $99-$1.900 por ano para não membros e $94-$1.805 por ano para membros com valores de cobertura de $5.000 a $200.000. *

Como você pode ver, isso significa que seus custos anuais totais com a AOPA seriam em média entre $185 e $2.120 como não membro ou $175 - $2.014 como membro.

Isso é cerca de $15-$175 por mês.

*A AOPA informa que as taxas estão sujeitas a alterações. A AOPA é apenas uma das suas opções e é usada aqui como exemplo. Existem muitas outras empresas para escolher. A inclusão da AOPA neste artigo não constitui um endosso da Pilot Mall.

O que é seguro de aeronave não própria?

Ao começar a procurar suas opções de seguro, você pode se deparar com a frase "seguro de aeronave não própria". "Seguro de aeronave não própria" geralmente é usado como sinônimo de "seguro de locatário" para significar cobertura que o protege enquanto você está voando uma aeronave que não é legalmente sua, seja você alugando ou apenas pegando emprestado.

O que o seguro de piloto de locatário/não proprietário cobre?

Agora que você tem uma ideia aproximada de quanto custará seu seguro, sem dúvida, você quer saber o que será coberto.

• Cobertura de responsabilidade civil por lesões corporais: cobre lesões físicas a você, seus passageiros e, potencialmente, outras pessoas fora de sua aeronave que ocorram como resultado de sua operação de uma aeronave não própria.

Você pode ver valores de cobertura total por ocorrência e sub-limites individuais por passageiro para ambos os tipos de cobertura de responsabilidade. Isso significa que, por exemplo, você pode ter uma cobertura de responsabilidade civil por lesões corporais e danos materiais de $250.000 por incidente, mas a cobertura para cada passageiro atinge um máximo de $25.000.

Isso significa que, se você tivesse um passageiro e suas contas médicas excedessem $25.000, você ainda poderia ser responsabilizado pelo restante de suas contas médicas, mesmo que sua cobertura por ocorrência fosse de $250.000.

• Cobertura de responsabilidade civil por danos à propriedade: cobre danos à propriedade de terceiros (mas não danos à aeronave não própria que você está pilotando).
• Cobertura de danos ao casco: cobre danos à aeronave não própria que você está pilotando. Também pode cobrir sua perda de uso e o valor da franquia do seguro do proprietário.

Como posso reduzir minhas taxas de seguro de piloto?

Se você está familiarizado com o funcionamento dos preços do seguro de carro, estará bem preparado para entender algumas das variáveis que afetam os preços do seguro de piloto.

Além de obter taxas com desconto ao se tornar membro de certas organizações como a AOPA, você também pode descobrir que as taxas são mais baixas e/ou é mais fácil obter cobertura se você:

• Estiver voando certas aeronaves (boas notícias, a maioria das aeronaves de treinamento comuns tem taxas mais baixas)
• Tiver mais horas registradas como piloto em comando (isso não ajuda quando você está começando, mas é algo a se esperar à medida que ganha experiência)
• Não tiver se envolvido em um acidente/incidente de aeronave ou em uma reclamação de seguro de aviação
• Não tiver uma condenação em seu registro por operar uma aeronave ou um veículo motorizado sob a influência de drogas ou álcool
• Não tiver sua licença de piloto/motorista entregue, suspensa ou revogada
• Não tiver sido cancelado, recusado ou negado para outra apólice de seguro de aeronave

Observe que algumas das circunstâncias acima podem impedi-lo de obter cobertura se ocorreram nos últimos 36 meses.

Como faço para obter seguro de aluno piloto?

Assim como no seguro de carro, você precisará fazer um pouco de trabalho e comparar as apólices de várias empresas antes de escolher uma. Você também pode perguntar aos seus instrutores de escola de voo e outros amigos pilotos qual seguradora eles usam e se estão satisfeitos com ela.

Verifique as avaliações online e quaisquer reclamações do Better Business Bureau para completar sua pesquisa.

Em seguida, entre em contato com suas principais empresas para obter uma cotação personalizada e tomar uma decisão final. Para começar, duas empresas comumente usadas são AOPA e Avemco.

Que perguntas devo fazer ao procurar seguro de aluno piloto?

• Minha cobertura de responsabilidade por lesões corporais se aplica apenas a passageiros dentro da aeronave que estou operando, ou se aplica também a pessoas fora da aeronave?
• Estou coberto apenas no ar, ou estou coberto no solo também?
• A cobertura de defesa legal está incluída/oferecida?
• Esta apólice cobre a perda de uso de uma aeronave?
• Seus planos incluem cobertura para a franquia de uma apólice de seguro do proprietário?

Conclusão

Embora não seja legalmente obrigatório, quando consideramos a razão para nos proteger da responsabilidade de voar sem seguro, faz sentido obter nossa própria apólice.

Como alunos, estamos apenas aprendendo e podemos ser ainda mais propensos a cometer erros de piloto que levam a acidentes. Isso significa que podemos nos beneficiar da melhor e mais abrangente cobertura possível.

Pesquise, procure recomendações e faça perguntas inteligentes para que você possa escolher o plano que é melhor para você.

Com todo o resto que temos em nossas mentes como estudante, uma robusta apólice de seguro de aeronave não própria nos dará tranquilidade para que possamos nos concentrar em voar.

Quer saber mais?

Confira mais guias para entender outros fatores importantes que você precisará considerar em seu caminho de treinamento de voo.

• Requisitos para Obter seu Certificado de Piloto Estudante
• Os 11 Melhores Livros que Todo Aluno Piloto Deve Ler (Para Preparação para Testes e Além)
• Licença de Piloto Esportivo: Guia Passo a Passo para se Tornar um Piloto Esportivo
• Quanto Tempo Leva para se Tornar um Piloto?

Achou este artigo útil?

Você acha que perdemos algo importante? Deixe-nos saber nos comentários abaixo!